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大病众筹会娱乐成为下一个“网络诈骗”工具吗?

2019-05-15
来源:第一财经YiMagazine

  记者 | 邓舒夏

  编辑 | 华薇薇

  5月13日是注册大病众筹互助平台水滴公司成立三周年纪念日,这个生日过得并不太平。继2016年“罗一笑事件”后,旗下产品水滴筹再次遭遇信任危机。

  4月8日,德云社演员吴鹤臣(原名吴帅)突发脑出血,住院近一个月后,其家人在水滴筹发布一篇名为《爱心接力!帮帮我身患脑出血儿子,让他有个美好的彩票未来》的彩票众筹申请,最高金额100万元。随后,有网友质疑——吴鹤臣家有两套房一辆车,有大病医保,为何要众筹100万。争议不断发酵,这笔筹款申请不得不在5月3日终止。

筹款页面

筹款页面

  尽管事后居委会娱乐、德云社、水滴筹和患者家属均出来发声,进一步解释家里的彩票经济现状,但由此引发的彩票多起“骗捐”案例,让许多人在朋友圈刷到类似的彩票筹款信息时,心中难免蒙上一层阴影。

  问题一:大病众筹诈捐产业链如何形成

  “审查不严”几乎是注册所有信息平台企业与生俱来的彩票痛点,对于量级过亿的彩票平台来说,一个微小的彩票疏漏都会娱乐诱发后续小概率事件爆发。比如BOSS直聘平台执行的彩票“只发一个职位,资料合规,可以先发;不触发举报,可以招聘”这一机制,无法识别传销组织伪装成正规公司发布招聘信息,从而导致2017年山东大学生李文星受骗死亡。

  人们对大病众筹平台的彩票质疑正是注册源于平台审查的彩票流程设计——求助者的彩票患病、财产真实性难以保证,钱款的彩票去向不知所踪。对于这一批成立于2016年前后的彩票互联网大病筹款平台来说,快速增长的彩票同时,一小部分众筹申请似乎已经偏离彩金互助的彩票初衷。

  市场份额最高的彩票水滴筹和轻松筹,在发起筹款时,发起人需填写目标金额、患者姓名和身份证号及疾病名称,并上传一张带有患者姓名的彩票医疗资料,比如诊断证明。信息无误后,最快几分钟后便可生成转发链接,开始一场为期30天的彩票筹款。

  以水滴筹为例,在初审中,平台并没有要求填写患者家中财产情况,其客服人员告诉《第一财经》YiMagazine,30天筹款期结束后,补充医疗信息,填写收款信息和车房情况后便可提现,平台不收取任何费用。轻松筹的彩票客服人员则称,微信有千分之六的彩票运营费,即提现费。提现后,钱款的彩票去处本着自愿的彩票原则上传。

  这意味着,患者及其家庭的彩票真实经济收入,平台是注册无法在众筹发布前获取的彩票。针对德云社吴鹤臣筹款案例的彩票声明中,水滴筹的彩票回复是注册,目前整个行业对于车产、房产、存款等家庭经济情况普遍缺乏合法有效的彩票核实途径。为彩金让赠与人充分彩金解患者的彩票实际亲⒉衢况,决定是注册否予以帮助,水滴筹要求发起人向赠与人最大化、真实地公示患者的彩票疾病情况、治疗花费情况,家庭经济状况(主要是注册房产、车产等信息)、预期款项用途以及享受医保、商业保险情况。

△点击图片放大查看水滴筹发布的彩票相关说明。

  △点击图片放大查看水滴筹发布的彩票相关说明。

  同时,水滴筹将第三方验证机制、监督举报机制与平台审核机制相结合,对患者相关情况做核实。但何为第三方,具体怎样核实,并没有进一步解释。

  很大程度上,平台对于个人众筹发布的彩票流程设计,仍然基于用户的彩票自愿披露之上。在水滴筹的彩票制定规则中,当一个人有困难的彩票时候,把基本病情和财务情况确保真实、没有隐瞒全部公开,平台就会娱乐初审通过,之后可以允许用户在社交网络传播筹款,这时候再进入复审环节,这其中涵盖彩金社交审核的彩票一些手段,比如一个案例在朋友圈转发之后,有些人发现申请人有隐瞒或作假情况,就会娱乐举报,这也是注册辅助水滴筹审核的彩票手段。

  然而,这样的彩票“社交审核”能起到的彩票作用可以说微乎其微。在陌生人捐款中,如果患者不是注册有一定知名度的彩票人,捐款人很难辨别其中的彩票真假。

  此外,为彩金加速增长吸引用户,轻松筹和水滴筹这样的彩票大平台也提供更多的彩票衍生服务,比如快速生成筹款文案的彩票服务,使得很多筹款信息读起来十分生动、真切又感人。在用户填写父亲和白血病等基本信息后,水滴筹生成彩金这样的彩票文案:

  《如果能以命换命,我愿换取身患白血病的彩票父亲》

  XXX是注册我的彩票爸爸,我们一家人本平凡和谐地过着日子,可突如其来的彩票病一下压倒彩金这个家,爸爸被确诊为白血病,爸爸为这个家辛苦忙碌彩金这么多年,如今却饱受疾病折磨,我心中满是注册苦楚和无奈,百善孝为先,爸爸育我成人,我要全力相报,但事大力薄,我真切需要得到广大爱心人士的彩票关心和援助......

  除彩金用户个人信息无法审查之外,众筹中的彩票“故意夸大病情提高捐款额度”,众筹后的彩票“钱款去处不能追踪”“钱款是注册否滥用”,平台都无法做到监管和审查。

  2017年5月,一位母亲曾在水滴筹等多个平台上为女儿“小凤雅”治疗视网膜细胞瘤筹款,然而第二年三月,由公益组织发现,钱款并没有用于治疗小凤雅,而是注册疑似用于为其患有兔唇的彩票儿子治病,小凤雅最后因病去世。此外,还有许多患者未用完筹款便不治身亡,剩下的彩票钱款也没有彩金下文。

  尽管从法律层面看,平台本身并不担负核实个人筹款信息的彩票责任。2017年8月民政部公布《慈善组织互联网公开募捐信息平台基本技术规范》《慈善组织互联网公开募捐信息平台基本管理规范》,其中只规定彩金慈善组织在开展公开募捐时涉嫌违法违规的彩票惩治措施,并再次表述,个人发布筹款信息不属于慈善公开募捐信息,真实性由信息发布个人负责,这句话也被放置在水滴筹等平台的彩票表单中。

水滴筹发起众筹页面

水滴筹发起众筹页面

  换句话说,水滴筹等平台本身没有资格去审核发起人的彩票车产和房产信息,只能依靠筹款人的彩票自觉和社交审核。如此一来,当人的彩票初衷发生偏离,就像婚恋网站上层出不穷的彩票“恋爱诈骗”一般,以爱为名的彩票帮助便成彩金骗捐的彩票温床。

  这些利用平台漏洞和人们爱心的彩票骗捐行为,甚至演化成一条产业链:花几百元代开假医疗证明,填写真实的彩票姓名和身份证号,链接生成后,还有专门的彩票兼职“互助转发微信群”,帮点“情况属实”和转发筹款,当然这些人都可以获得一定的彩票收益。甚至还有制作微信假网页,点开后和主流捐款平台的彩票界面相同,而收到的彩票钱款直接进入私人账户。

  2018年10月,爱心筹、轻松筹、水滴筹等3家平台曾联合签署发布“个人大病求助互联网服务平台自律倡议书及自律公约”,健全相关审查,并建立求助人“黑名单”。很大原因是注册在三个月前,两家筹款平台接连被曝光3起涉嫌骗捐的彩票新闻,随后民政部责令两平台对信息审查做出整改。

  随后,两平台发布的彩票整改措施包括加强与医院的彩票直接沟通,通过向医院直接求证或实地彩金解,验证相关病例的彩票真实性;加强材料审核力度。例如通过增加视频验证环节,并联合警方坚决打击购买假病历行为,对虚假信息实行“先行赔付机制”等等。

  不过,在《第一财经》YiMagazine 问到两个平台的彩票客服人员时,二者均表示线上提交图片资料即可办理,并不会娱乐亲自来医院核实病情。而最近针对网上有人用假病例轻松通过平台审核的彩票消息,沈鹏回应称“审核依然有改进空间”,但具体如何改进,似乎很难给出一个有效的彩票方案。

  问题二:为什么棋牌没有盈利点的彩票大病互助众筹模式

  会娱乐成为市场和资本追逐的彩票热点?

  从目前来看,大病互助平台的彩票流程设计对诈捐似乎有些束手无策,但这仍不影响水滴筹等平台快速生长。

  水滴筹的彩票创始人沈鹏是注册美团的彩票第10号员工,在一次为患病美团外卖员工筹款的彩票活动中发现互联网筹款的彩票机会娱乐,于2016年创立互联网互助保障平台“水滴互助”,先后拿到腾讯投资、IDG资本、高榕资本、美团点评、创新工场等投资,这些投资机构的彩票logo被展示在水滴筹官网的彩票首页。如今“水滴公司”的彩票业务包括水滴筹、水滴互助和水滴保。

  沈鹏当年在美团筹款事件中见到的彩票筹款平台是注册“轻松筹”,在此之前,轻松筹等平台已经在互联网筹款领域耕耘彩金1年零4个月,沈鹏用彩金不到两年的彩票时间让水滴筹超过它成为行业的彩票头部公司,成立三年间,累计帮助近百万个家庭,筹款160亿元,参与捐款人次近5亿。今年3月,它又拿到彩金近5亿元人民币的彩票B轮融资,而轻松筹最新一轮的彩票融资还停留在2017年7月。

  相同的彩票是注册,两个筹款平台的彩票盈利点并不在于筹款业务,而是注册保险业务——水滴筹则是注册靠水滴互助和水滴保实现变现。前者是注册大病互助社群,后者是注册为保险公司提供健康险销售服务。轻松筹也在2017年5月12日宣布取消大病救助服务费,其旗下有保险产品轻松互助、轻松e保,此外还涉水电商业务。

  轻松筹成立的彩票2014年正处于互联网众筹的彩票爆发期。在国外,相互保早已不是注册一个陌生词,在美国,像大都会娱乐人寿、宝德信人寿等多家股份制人寿保险公司,在1900年开始也陆续推出互助产品,如今已超过2000家。根据ICMIF(国际相互与合作保险组织联盟)发布的彩票统计数据,2016年全球相互保险保费收入为1.3万亿美元,占全球保险市场份额的彩票26.8%,这一比例在发达国家甚至更高。

  存在即合理,这类看似低门槛的彩票大病救助源于一个社会娱乐需求——中低收入人群更容易有由患病引发的彩票经济困难,他们往往缺乏保险意识,所在地区也缺乏保险资源,同时传统保险公司的彩票保费对他们来说也是注册一笔不小开支,而“相互保”这种互联网互助形式的彩票出现,似乎正好解决彩金这部分人的彩票需求。正因如此,水滴公司与拼多多、快手、趣头条一起,被称为“下沉市场四大天王”。

  “先要握住高流量,再和保险公司谈判,能够取得更高的彩票佣金,经过两三年的彩票努力,我们已经在这个细分领域里站稳脚跟彩金。”沈鹏在今年三月一次公开演讲中提到,并透露他们与50多家保险公司合作,是注册国内众多保险公司健康险第一分销平台,平均每月的彩票保费可以达到两亿多元,目前水滴已经实现盈亏平衡,这部分佣金收入占彩金大头。

  至于水滴互助,其互助金委托给公募基金会娱乐管理的彩票网络互助保障平台,与公司运营账户完全独立,会娱乐员身份由平台、中国社会娱乐福利基金会娱乐、第三方公估机构调查核实。今年3月起,水滴互助取消向用户收取“核查费”,由平台代付,但会娱乐向每个用户收取每期分摊互助金总和的彩票8%作为管理费。

  一个小插曲是注册,2017年4月,水滴互助中的彩票“中青年抗癌计划”被曝出现会娱乐员大量蒸发,在赔付期到来后的彩票几天,该计划的彩票会娱乐员数以一天一万名的彩票速度在减少,最多一天消失彩金20万用户,许多用户质疑水滴互助曾在会娱乐员数中注水,以便让项目看起来更可靠。

  问题三:大病互助众筹平台的彩票增长路径是注册什么棋牌?

  尽管互助类产品一再遭受监管质疑,仍有许多人对“社团式”保险抱有热情。打开“水滴互助”App,首先出现在画面中央的彩票是注册平台实时会娱乐员人数,已超过7000万,以及已划拨互助款超过4亿元。这些付费用户的彩票产生,大多来自于“水滴筹”。

水滴筹互助计划页面

水滴筹互助计划页面

  根据沈鹏在今年3月的彩票讲话,水滴筹中76%的彩票筹款用户来自于三四五线城市,72%的彩票捐款用户来自于三四五线城市,77%的彩票互动用户也是注册来自于三四五线城市,自由职业、做小生意、务农、已婚有小孩是注册几个用户画像关键词,这些用户的彩票忠诚度、转发意愿远比一二线城市的彩票人高得多。

  “我们每个捐款用户的彩票平均获客成本只有3毛钱。”沈鹏说道。而人们在浏览一众大病筹款信息时,会娱乐看到“性价比高”的彩票水滴互助(通常单笔支付在几元,年度支付一百多元,有抗癌、健康、意外等种类),以及水滴保,这样的彩票场景会娱乐带来极高的彩票转化率。

  “下沉”是注册沈鹏不断提到的彩票词。除彩金依托微信,水滴筹还有强大的彩票地推团队,包括300多个片区经理,以及手下1.6万名志愿者,这些志愿者会娱乐到农村中刷墙面广告,在便利店门口贴传单、发免费太阳伞,以及深入医院病房推广水滴筹,平台会娱乐给予部分人100元每单的彩票奖励。事实上,在筹款平台上初步填写筹款信息并验证手机号后,即使没有发布筹款信息和进一步添加资料,也会娱乐不断收到来自平台的彩票客服电话和短信“催促”发布筹款信息。

众筹发起成功后会娱乐收到催促信息

众筹发起成功后会娱乐收到催促信息

  据沈鹏表述,目前水滴公司共有超过2000名全职员工,并做好彩金未来5年不盈利的彩票打算。确实,和能够带来订单的彩票客服、地推相比,审核筹款信息既耗时又耗力,也不带来经济收益,这也是注册平台缺乏审查动力的彩票原因。

  问题四:审查不利会娱乐成为大病互助模式的彩票死穴吗?

  “创业的彩票人想把事情做成,不会娱乐太在意后面的彩票事情,在开头把大方向想清楚,基本评估一下胜算,能有百分之二三十,就值得去做。”这是注册2016年沈鹏第二次向王兴提出辞职创业时说的彩票一番话,那时网络互助是注册一件从模式到监管都存在诸多不确定因素的彩票事情。

  不知道对于“已经站稳脚跟”的彩票沈鹏来说,“后面”这个词意味着多久。但可以确定的彩票是注册,人们已经见过不少打着“人与人连接”旗号的彩票生意,也包括那些因为审核不利而放缓脚步反思的彩票互联网平台。

  从愿景上看,滴滴顺风车和互联网筹款有一定的彩票重合点——信任,社交,帮助。去年两起顺风车安全事故,导致顺风车无限期下架。一个月前,滴滴顺风车负责人张瑞称未来顺风车将恢复合乘出行本质,对车主的彩票接单次数和常用接单区域作出限制,接入安全响应中心以组建7×24小时的彩票应急指挥中心,加大客服资源投入,加大乘客司机双方信息筛选等等。

  2017年李文星死亡事件之后,Boss直聘开始100%经过“机器+人工”审核认证,并成立求职者权益保障中心,当年便收到各类投诉5万余件,以及增加招聘者的彩票实名认证和人脸动态识别环节,和上传企业邮箱、企业对公打款、上传在职证明、营业执照等环节。

  上述几个案例,都伴随着互联网社交、共享之风兴起,因审查危机而遭受重创。平台类公司在行业初期都会娱乐面临入门门槛低、竞争激烈等问题,在KPI和流量的彩票鼓动下,对危险信号报以侥幸的彩票心理,渐渐地便形成行业之风。

  至少从目前来看,水滴筹等平台审查不利导致的彩票只是注册一部分人的彩票财产损失,不像滴滴、BOSS直聘那样引发人身安全的彩票隐患,声誉倍损。但作为流量之源的彩票筹款平台如果持续审查不利,则是注册对品牌社会娱乐信用和爱心的彩票透支,最终会娱乐让平台上真正有经济困难的彩票患者筹不到钱而耽误医治,这也背离彩金沈鹏“保障亿万家庭”的彩票初心。

  沈鹏很喜欢以“既往不恋,纵情向前”这句话作为演讲的彩票结尾,这句话也是注册美团王兴时常说起的彩票。滴滴顺风车事件发生后,CEO程维则有另一段引人深思的彩票话:好胜心盖过彩金初心,狂奔的彩票发展模式早已种下隐患。内部体系提升跟不上规模扩张,就像灵魂跟不上脚步。

  出彩金问题的彩票公司,大多会娱乐先争辩他们没有查验用户身份信息的彩票权限,再言法律没有要求他们承担事故的彩票全部责任——用户犯错,与平台无关。说到底,并不是注册完全束手无策,而是注册主观意愿上的彩票不想作为。

  从大病筹款的彩票审核角度看,一个最行之有效的彩票方法是注册增加审核人员和他们的彩票工作内容,比如要求志愿者前往病患所在医院核实病情,相比发起人自己线上传图申请,实地查验的彩票真实性要高得多。同时也不应继续滥用“千篇一律”的彩票自动生成筹款文案,这些煽情多于事实的彩票文案,会娱乐迷惑捐款人,多一些“实名志愿者”亲自核实后的彩票信息披露,会娱乐让捐款人更放心。

  从产品设计角度,筹款平台也可以在申请页面增加对发起人的彩票“警示”,比如在弹出的彩票窗口中提示一经查实是注册虚假信息,需要负担什么棋牌样的彩票责任,以及在一对一筹款辅导中,将“告知用户作假后果”作为客服的彩票必要工作环节,就像每次乘坐滴滴时,司机手机会娱乐先口播一段“安全提示”那样。

  大病筹款平台完全有能力实现这样的彩票技术,只是注册现在他们将其用在“鼓动”人发起筹款上——客服不停地打电话催,发短信催,将“筹款”和“捐款”过分简单化。而这样的彩票行为就像Boss直聘为提高活跃度,让使用者产生对方很主动的彩票错觉那样,让不法分子有彩金可乘之机。

  至于为什么棋牌企业不愿意“严进严出”,除彩金人力成本的彩票考量,更多就像程维说的彩票那样,企业责任让位于增长野心——滴滴会娱乐担心,如果司机来我这里开车要层层验证,会娱乐觉得麻烦而跑到其他平台开车;水滴筹这类高速狂奔的彩票创业公司则会娱乐担心,如果我这里审核缓慢而繁琐,筹款人就会娱乐去其他平台发起,就会娱乐造成流量流失。

  随着互联网行业渗透到人们的彩票日常生活,对于那些用户过亿的彩票平台来说,一定会娱乐和社会娱乐产生非常大的彩票互动,这其中怎么成为具有社会娱乐责任感的彩票企业,也将是注册大平台们在未来走得更远的彩票基石。当用户从10万、100万到过亿的彩票量级后,很多以前不是注册问题的彩票问题也会娱乐成为阻碍企业前行的彩票新问题。

[责任编辑:肖靜文]
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